为什么别人贷款利率只要3.85%,而你却要6%
时间:2021-09-23

为什么别人贷款利率只要3.85%,而你却要6%




贷款利率,决定了我们要给银行还多少利息。作为借款人,我们自然想要花最少的利息,办最大的事。
 
可你知道贷款利率都和哪些因素有关吗?为什么别人抵押贷款利率可以做到3.85%,而你却只能做到6%?
 
 
 
今天,我们就来聊聊贷款利率都和哪些因素有关,个人如何有效地降低利率!
 
 
 
1、银行因素
不知你以前是否遇到过这种情况,同样的办理房屋抵押贷款,建行利率只要3.85%,而平安银行却要6.15%。这不明摆着放“高利贷”吗?
 
其实不然~
 
不同地方、不同银行的贷款利率本来就是允许有差别的,它们都是以央行基准利率为基础,进行上下浮动。
 
 
 
目前央行基准利率:一年以下(含一年)利率为4.35%;一年至五年(含五年)利率为4.75%;五年以上为4.90%
 
 
各大银行由于市场供给及风险管控能力的不同,导致了在利率上的差别。
 
这也是为什么我们在办理贷款时,要多对比几家银行的产品。不然很可能会出现多交利息的情况,明明可以办理3.85%的产品,却当了冤大头办理了一个利率5%的产品。
 
2、个人因素
 
 
个人资质
 
同一个贷款产品,不同的人去申请,贷款利率都可能不同。这个差别是由个人征信、工资收入、银行流水、资产情况等决定。
 
总之,资质越好的用户贷款利率也会越低。有些朋友个人征信上有逾期或者负债较多,那在银行贷款时,就不大能拿到低利率。
 
 
 
借贷类型  
 
不同类型的贷款,利率上有较大的差别。你看网贷利率普遍在20%左右,而银行贷款却很少有高于10%的。
 
银行贷款主要有两种,一是信用贷,二是抵押贷。
 
一般情况下,信用贷款的利率高于抵押贷款。而抵押贷款中,汽车抵押利率又高于房产抵押利率。
 
 
 
 
另外,利率还和贷款的额度、年限,甚至还款方式等有关系。这也是一个风险管控的问题,金额大、年限长,对银行来说借款风险就越大。所以,贷款产品中10年、20年限的相对较少。
 
3、个人如何降低利率
在了解了利率受哪些因素影响后,其实我们应该知道,想要降低利率可以从2个方面着手:
 
✦多加对比银行产品