小企业“首贷难”究竟为何,可解决的贷款方法有哪些?
时间:2021-11-10

小企业“首贷难”究竟为何,可解决的贷款方法有哪些?


近来,小微企业抱怨贷款难、贷款贵,可自己又缺乏抵押物、对抗贷款风险的能力差。企业难,金融机构也难。
 
 
 
小企业贷款难原因
 
国家 层面
 
之前国家的扶持政策一直向大企业倾斜,对小微企业的扶持力度不够,这是造成小企业贷款难的历史原因。大型企业在金融机构得到资金较为容易,而小微企业的贷款门槛却被提高了许多。
 
不过近些年国家普惠金融政策不断向小微倾斜,这一原因正逐渐改善。
 
银行 层面
 
小微企业和银行存在严重的信息不对称情况,银行难以了解小微企业的财务信息和信用状况。银行对口小微企业的金融产品普遍门槛较高,并且社会上也缺少专门致力于服务小微企业的金融机构。
 
小微企业自身 层面
 
小微企业规模小,经济实力薄弱,经营稳定性较差,抗风险能力也不强,难以达到银行的放款条件。
 
而相较大企业,小微企业信用水平也较差。小微企业的不良贷款率要远远高于大型企业。银行为了规避自身经营风险,对中小微企业的放款十分谨慎,甚至部分银行拒绝对小微企业放贷。
 
 
 
 
 
 
小企业贷款方式
 
信用贷款
 
此类贷款无需企业提供抵押,所以大多数银行对此类贷款的企业要求比较高。
 
以下是某款小企业信贷产品的申请条件:
 
借款人年龄:18-65周岁
 
公司成立2年以上
 
纳税等级A/B/C
 
3个月内企业法人无变更
 
无连续6个月不纳税情况
 
非银机构7天内查询不得高于1次,3个月申请不大于3次
 
担保贷款
 
借款人不能足额提供抵押(质押)时,由第三方提供承担连带责任的贷款。
 
企业担保贷款分为三类:
 
保证贷款——第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担连带责任而发放的贷款
 
抵押贷款——以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款
 
质押贷款——以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款